ИИС: что это и как работает, как и где открыть, отличие ИИС от брокерского счета

Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги. Там подробно как создать свою криптовалюту? рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание. Изложенные там принципы в целом справедливы и для выбора УК.

Среди них – запрет на приобретение иностранных и квазироссийских ценных бумаг. Если открываете счёт у брокера, у которого нет ваших данных, нужно будет заполнить заявку. О., мобильный телефон, электронную почту, паспортные данные, ИНН. Если у вас еще нет продуктов Т‑Банка, в течение 1⁠—⁠2 дней наш представитель привезет вам договор и карту Black — она нужна, чтобы круглосуточно и без комиссии пополнять ИИС.

Дивиденды и купоны по ценным бумагам, находящимся на ИИС-3, зачисляются только на этот счёт. Если попытаться вывести средства частично или полностью, это приведёт к досрочному расторжению договора и потере соответствующих налоговых льгот. Раньше инвесторам разрешали владеть только одним ИИС-1 или ИИС-2. Это вызывало сложности при получении налоговых вычетов и при переводе активов между брокерами. Разберёмся, какие вычеты доступны на ИИС-3, какую сумму можно на него вносить, сколько счетов можно открыть и на какой срок, можно ли выводить деньги со счёта.

Чем отличается брокерский счет от ИИС?

В этом материале мы расскажем об ИИС-3 — индивидуальном инвестиционном счёте третьего типа. Можно ли на ИИС использовать «трехлетнюю льготу» — вычет по сроку владения? У нас есть подробный разбор, как это работает. Можно ли перевести ценные бумаги с брокерского счета на ИИС?

Документы проверяются примерно десять рабочих дней. Когда процесс будет завершен, денежные средства что такое рынок будут выводиться без добавочных проверок. Естественно, для рублевых карт вывод будет в рублях, для долларовых – в долларах.

Почему нельзя вывести деньги с брокерского счета сразу после продажи бумаг

Брокер выступает квалифицированным посредником между клиентом и биржей. У ИИС-3 в отличие от своих предшественников существует два типа налоговых вычетов – за взносы и на доходы. По мнению Рокотянской, в связи с такой экономией на налогах ИИС может стать гораздо популярнее банковского вклада. Если вы хотите преобразовать свой старый инвестиционный счёт в ИИС-3, необходимо подать соответствующее заявление своему брокеру или доверительному управляющему. Например, в компании «Т-Инвестиции» можно сделать это самостоятельно через мобильное приложение или обратившись в службу поддержки. В приложении нужно выбрать ИИС, нажать на «Настройки» и выбрать пункт «Сменить на ИИС-3».

В долларах баланс пополнять нельзя, но приобретать валюту на бирже за рубли и хранить ее в долларах, евро — можно. Возможность открывать ИИС появилась у российских инвесторов в январе 2015 г. Существовало два вида таких счетов – ИИС первого (ИИС-1) и второго (ИИС-2) типа. Центробанк планирует рассмотреть возможность вывода дивидендов и купонных выплат с бумаг, лежащих на ИИС-3, на другие счета. Об этом сообщается в докладе Банка России от 13 сентября 2024 года. Такой период для страховых полисов, например, составляет от 14 до 30 дней.

Во втором случае дивиденды и купоны можно будет внести на ИИС самостоятельно, получив потом вычет на взнос с этой суммы. Чтобы вывести деньги с ИИС, надо закрыть счет. Если это случится менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на налоговые вычеты по этому ИИС. Придется вернуть государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени. Автопополнение ИИС позволяет сформировать привычку регулярно переводить на индивидуальный инвестиционный счет часть зарплаты или других финансовых поступлений.

Когда можно вывести деньги с брокерского счёта

1. При этом необходимо указать точное количество ценных бумаг, имеющихся на счете.
2. Если не платите НДФЛ, например, если у вас статус самозанятого или ИП, получать вычет на взнос нельзя.
3. Налоговый вычет по ИИС-2 можно получить только после его закрытия.
4. Если они сразу поступили туда, то не считаются, то есть не входят в тот 1 млн в год, который можно вносить на ИИС, и не подходят для получения вычета.

Благодаря автопополнению к концу года вы не забудете внести нужную сумму, которая необходима для получения максимального налогового вычета. Пополнение возможно на сумму не более 1 миллиона рублей в год. Например, если открыть ИИС нового типа в 2029 году, то закрыть его без потери налоговых вычетов можно будет только в 2037. А если открыть ИИС в 2031 году, закрыть счет без потерь получится не раньше 2041. Как покупать и продавать ценные бумаги на ИИС? Необходимо иметь деньги на счете и подать заявку на покупку акций, валюты или других активов.

То есть с дохода, полученного от продажи акций, НДФЛ платить не нужно. Доход с купонов и дивидендов от НДФЛ не освобождается. Если вы не платите НДФЛ, например, если у вас статус самозанятого или ИП, получать вычет на взнос нельзя. В этом случае вам будет торговля на валютном рынке форекс. интернет-трейдинг доступен только вычет второго типа — освобождение от налога со сделок с ценными бумагами.